6月1日，《2009年度中國(guó)中小企業(yè)融資與擔(dān)保狀況調(diào)研報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）在京正式發(fā)布。本次調(diào)研由工信部中小企業(yè)司牽頭，富登金融控股公司和人民大學(xué)攜手發(fā)起，旨在通過(guò)數(shù)據(jù)調(diào)研了解中國(guó)中小企業(yè)金融融資生態(tài)環(huán)境，為更好的促進(jìn)中小企業(yè)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)提供參考。工信部中小企業(yè)司巡視員狄娜、中共中央政策研究室社會(huì)局局長(zhǎng)李連仲、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長(zhǎng)張承惠、人民銀行研究局副局長(zhǎng)劉萍、財(cái)政部企業(yè)司、中央研究室、國(guó)務(wù)院政策研究室等國(guó)家相關(guān)部委領(lǐng)導(dǎo)及人民大學(xué)、北京大學(xué)等高校的專家學(xué)者和富登金融控股公司總裁陳圣德等出席了發(fā)布會(huì)。
中小企業(yè)融資難一直困擾著中國(guó)政府和企業(yè)。在工信部中小企業(yè)司巡視員狄娜看來(lái)“中小企業(yè)融資需求具有急、短、頻的特點(diǎn)，特別是小型企業(yè)的融資，更是如此。融資能否順利進(jìn)行，不僅關(guān)乎中小企業(yè)自身生死存亡，更事關(guān)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活。我們始終致力于幫助中小企業(yè)建立更加優(yōu)質(zhì)的融資環(huán)境，鼓勵(lì)中小金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)在融資上不斷創(chuàng)新?！贬槍?duì)中小企業(yè)融資難，狄娜提出了八字解決方針——“三批、多元、扶持、生態(tài)”， “在我們工作中，我們發(fā)現(xiàn)，中小企業(yè)融資難，首先是難在成本高，成本高怎么辦？集合起來(lái)，批量處理，攤薄成本就是一個(gè)很好的出路，富登的中小企業(yè)信貸工廠解決了這個(gè)集合問(wèn)題，降低了成本。”
對(duì)此，富登金融控股公司總裁陳圣德表示， “‘信貸工廠’模式，是將中小企業(yè)間接融資的共性與個(gè)性進(jìn)行結(jié)合的一種批量客制模式。具體來(lái)說(shuō)，就是以“流水線”的形式處理中小企業(yè)的貸款申請(qǐng)、審批和風(fēng)險(xiǎn)控制，將中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)劃分為營(yíng)銷、銷售、業(yè)務(wù)申報(bào)、審批、客戶維護(hù)和貸后管理等環(huán)節(jié)，就像工廠流水線一樣，每一個(gè)‘生產(chǎn)’流程都有專人負(fù)責(zé)，批量‘生產(chǎn)’?！?nbsp;
《報(bào)告》顯示，雖然目前中小企業(yè)融資有銀行借貸、第三方機(jī)構(gòu)擔(dān)保和民間融資三種渠道，但中國(guó)中小企業(yè)融資的主要來(lái)源是仍商業(yè)銀行等各類金融機(jī)構(gòu)提供的間接融資。而中小企業(yè)存在抗風(fēng)險(xiǎn)能力低、存活時(shí)間短、信用級(jí)別低、貸款數(shù)額小等特質(zhì)，加之遇到加息、降息等貨幣政策以及一些宏觀金融調(diào)控時(shí)，其所受影響甚至遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)大型企業(yè)，使得已經(jīng)謹(jǐn)慎對(duì)待中小企業(yè)的銀行更加謹(jǐn)慎。國(guó)務(wù)院金融發(fā)展研究所副所長(zhǎng)張承惠認(rèn)為“銀行之所以不愿意貸款給中小企業(yè)，很重要的原因是無(wú)法在成本和風(fēng)險(xiǎn)之間找到平衡。傳統(tǒng)銀行主要將業(yè)務(wù)分為客戶導(dǎo)向、精細(xì)風(fēng)險(xiǎn)管理的公司業(yè)務(wù)，以及產(chǎn)品導(dǎo)向、批量風(fēng)險(xiǎn)管理的個(gè)人業(yè)務(wù)，中小企業(yè)處在二者交叉區(qū)域，需要結(jié)合兩種模式的特點(diǎn)。”
本次針對(duì)中小企業(yè)融資狀況的調(diào)查自2008年11月起，歷時(shí)7個(gè)月，調(diào)查對(duì)象涉及遼寧、廣東、福建、浙江、山東等10個(gè)省市近千家中小企業(yè)，訪談對(duì)象有地方政府中小企業(yè)管理部門相關(guān)官員和信用擔(dān)保公司、行業(yè)的中小企業(yè)負(fù)責(zé)人或高層管理者，最后整理文字材料10萬(wàn)余字。
《報(bào)告》還指出，各地對(duì)信用擔(dān)保體系“規(guī)范中發(fā)展”的呼聲非常高。為此，日前國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布文件，明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部門職責(zé)，在陳圣德看來(lái)，這是擔(dān)保業(yè)監(jiān)管的一大進(jìn)步。
日前，銀監(jiān)牽頭建立融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管的部際聯(lián)席會(huì)議，發(fā)改委、工信部、財(cái)政部、人民銀行、工商總局、國(guó)務(wù)院法制辦等部門參加這一聯(lián)席會(huì)議。地方政府制定并組織實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)防范、處置和市場(chǎng)退出工作，具體的監(jiān)管部門則按“誰(shuí)審批設(shè)立、誰(shuí)負(fù)責(zé)監(jiān)管”的要求由地方政府來(lái)確定。陳圣德建議，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)對(duì)資信實(shí)力不同的擔(dān)保公司進(jìn)行評(píng)級(jí)，一方面可以規(guī)范市場(chǎng)，另一方面也可以降低正規(guī)擔(dān)保企業(yè)的成本。在宏觀層面，政府應(yīng)該重點(diǎn)建設(shè)法制環(huán)境，建立社會(huì)的信用價(jià)值體系，力圖降低整個(gè)市場(chǎng)的信用成本。
隨著我國(guó)金融體制的不斷成熟，政府監(jiān)管引導(dǎo)力度的不斷加強(qiáng)，企業(yè)、銀行對(duì)擔(dān)保等金融中介服務(wù)認(rèn)知程度加深，加之富登金融控股公司這樣的金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)自身實(shí)力不斷增強(qiáng)，困擾中國(guó)多年的中小企業(yè)融資困局將有可能獲得極大改善，中小企業(yè)也將會(huì)迎來(lái)新的發(fā)展機(jī)遇。
文章來(lái)源：中國(guó)中小企業(yè)信息網(wǎng)
行業(yè)資訊
