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專家訪談：小型授信機(jī)構(gòu)接入征信系統(tǒng)門檻并不高 |
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發(fā)布人：吳元平 發(fā)布時間：2014-12-19 點(diǎn)擊數(shù)：2121次 【字體：大 中 小】 |
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主持人：龐東梅
采訪嘉賓：中國人民銀行征信中心黨委書記 王曉明
隨著普惠金融的發(fā)展，小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司等小型授信機(jī)構(gòu)以及數(shù)量眾多的P2P機(jī)構(gòu)接入征信系統(tǒng)的需求上升。如何接入征信系統(tǒng)，成為當(dāng)前社會聚焦的問題。針對各方關(guān)注的諸多熱點(diǎn)，記者日前獨(dú)家專訪了中國人民銀行征信中心黨委書記王曉明。
主持人：目前，征信中心正在推動小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司等接入征信系統(tǒng)，請問進(jìn)展如何？
王曉明：近年來，小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司等小型授信機(jī)構(gòu)發(fā)展很快，在支持中小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資、促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用。人民銀行十分重視兩類機(jī)構(gòu)接入征信系統(tǒng)工作，一直實(shí)施有效的政策引導(dǎo)。征信中心在人民銀行統(tǒng)一部署下，大力推進(jìn)兩類機(jī)構(gòu)接入征信系統(tǒng)，并針對兩類機(jī)構(gòu)特點(diǎn)，探索建立多種接入方式，支持其根據(jù)自身情況靈活選擇合適的方式接入，以降低接入成本。2014年征信中心建立了小微機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)接入平臺，試點(diǎn)通過互聯(lián)網(wǎng)為小微機(jī)構(gòu)接入提供便捷服務(wù)，這項(xiàng)工作已經(jīng)開始在部分省市試點(diǎn)，進(jìn)展比較順利。目前，小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司接入征信系統(tǒng)已經(jīng)有了多個渠道，包括直接專網(wǎng)接入征信系統(tǒng)、通過一些省市建立的省級征信系統(tǒng)平臺接入、互聯(lián)網(wǎng)接入等多種方式。在多個接入渠道中，小微機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)接入平臺具有接入簡單、方便、成本低等優(yōu)點(diǎn)，試點(diǎn)效果良好，我們正在大力推動這種接入方式在全國推廣。截至2014年9月底，企業(yè)和個人征信系統(tǒng)分別接入了446家和453家兩類機(jī)構(gòu)。
主持人：目前，社會上有一種看法，認(rèn)為小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司等小型授信機(jī)構(gòu)接入征信系統(tǒng)門檻高，接不進(jìn)來，您是如何看待這一問題的？
王曉明：全國統(tǒng)一的企業(yè)和個人征信系統(tǒng)是一個開放、共享、互惠的系統(tǒng)，我們的目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)全國所有授信機(jī)構(gòu)的信用信息都能夠在這一平臺上實(shí)現(xiàn)共享。當(dāng)然，既然是共享，就意味著授信機(jī)構(gòu)需要將信息報送到征信系統(tǒng)，首先有報送數(shù)據(jù)的義務(wù)，才能有合法查詢的權(quán)利，真正實(shí)現(xiàn)“我為人人、人人為我”的共享目標(biāo)。
征信系統(tǒng)對待所有的機(jī)構(gòu)，不分大小，都是一視同仁、公平對待的，尤其是針對小型授信機(jī)構(gòu)接入征信系統(tǒng)，考慮到其信息化水平不高、人員比較少等因素，還特別照顧，只要符合接入征信系統(tǒng)的條件，我們就盡量創(chuàng)造便捷服務(wù)渠道，如互聯(lián)網(wǎng)渠道等，方便小型授信機(jī)構(gòu)接入征信系統(tǒng)。
然而，在實(shí)際工作中，我們?nèi)匀幻媾R一些阻力，我們發(fā)現(xiàn)，最大的困難在于有一部分小型授信機(jī)構(gòu)，出于人力投入不足、害怕客戶流失、不愿意放貸信息在征信系統(tǒng)中披露、只想查詢系統(tǒng)不想貢獻(xiàn)數(shù)據(jù)的搭便車心理等方面的考慮，不愿意接入征信系統(tǒng)。并且，由于現(xiàn)在信用報告查詢很便捷，很多機(jī)構(gòu)事實(shí)上已經(jīng)在間接使用征信系統(tǒng)了，接入意愿也不強(qiáng)。但是，這些小型授信機(jī)構(gòu)沒有意識到，接入征信系統(tǒng)，通過信息在金融機(jī)構(gòu)和全社會間充分共享的方式，對它們的客戶可以做到“守信激勵，失信懲戒”，能夠有效地幫助它們降低客戶違約風(fēng)險，改善它們的授信質(zhì)量。
征信中心一直在思考如何通過宣傳等手段，提升小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司等小型授信機(jī)構(gòu)接入征信系統(tǒng)的積極性，在業(yè)務(wù)和技術(shù)上也在不斷優(yōu)化小型授信機(jī)構(gòu)的接入模式和流程，方便其接入。當(dāng)然，小型授信機(jī)構(gòu)自身要有完善的內(nèi)部管理制度，這既可以保護(hù)自身免于法律責(zé)任，也可以有效保護(hù)客戶的信息安全與合法權(quán)益。
主持人：征信中心一直堅持不以營利為目的原則，收入僅覆蓋成本，收費(fèi)價格由國家價格主管部門制定，請問征信中心在具體操作中，面向金融機(jī)構(gòu)是怎么收費(fèi)的？
王曉明：征信中心基礎(chǔ)征信服務(wù)收費(fèi)采取的是政府定價運(yùn)營模式，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)國家價格主管部門批準(zhǔn)，國家價格主管部門將按照成本監(jiān)審原則，在核定征信中心成本的基礎(chǔ)上，根據(jù)信用報告查詢情況，按照“保本”原則，確定征信中心的基礎(chǔ)征信服務(wù)收費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)。保本，即征信中心服務(wù)收費(fèi)的收入僅覆蓋運(yùn)營成本，包括系統(tǒng)建設(shè)運(yùn)行維護(hù)和信息加工的費(fèi)用等。收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)并不是一成不變的，國家價格主管部門會按期嚴(yán)格審查，根據(jù)市場發(fā)展情況進(jìn)行調(diào)整。
在收費(fèi)方案中，國家價格主管部門批準(zhǔn)的價格是“基準(zhǔn)服務(wù)費(fèi)”，另外，還有一個考慮了數(shù)據(jù)貢獻(xiàn)和查詢量貢獻(xiàn)的公式，實(shí)際的價格是在“基準(zhǔn)服務(wù)費(fèi)”的基礎(chǔ)上按照兩類貢獻(xiàn)的折扣進(jìn)行優(yōu)惠，因此，面向金融機(jī)構(gòu)的平均實(shí)際價格要明顯低于“基準(zhǔn)服務(wù)費(fèi)”。
主持人：現(xiàn)在，社會上有些人認(rèn)為，征信中心對那些為小微企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)的授信機(jī)構(gòu)提供征信服務(wù)時收費(fèi)較高，請問實(shí)際情況是這樣的嗎？未來在這方面有什么考慮？
王曉明：這種觀點(diǎn)有失偏頗。一直以來，人民銀行積極推動征信系統(tǒng)為支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)的授信機(jī)構(gòu)提供優(yōu)惠征信服務(wù)，推動金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，特別考慮對農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、消費(fèi)金融公司、融資租賃公司和融資性擔(dān)保公司等授信機(jī)構(gòu)的征信查詢服務(wù)收費(fèi)實(shí)行優(yōu)惠。經(jīng)國家價格主管部門批準(zhǔn)，具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為查詢企業(yè)信用報告每份30元、查詢個人信用報告每份2元。這一收費(fèi)僅相當(dāng)于基準(zhǔn)服務(wù)費(fèi)價格的3折。
請注意，我們所說的查詢量計費(fèi)單位“份”，實(shí)際上是多次信用報告查詢才記為一份，即同一用戶30天內(nèi)對同一企業(yè)信用報告的多次查詢記為一份，同一用戶1天內(nèi)對同一個人信用報告的多次查詢記為一份。與其他一些國家類似服務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)比較，我們的服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是很低的。
下一步，我們將進(jìn)一步推出優(yōu)惠政策，支持授信機(jī)構(gòu)為小微企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)。首先是實(shí)現(xiàn)信用信息的廣泛征集，降低授信機(jī)構(gòu)的信息收集成本；其次是為授信機(jī)構(gòu)提供更廣泛的低成本征信增值服務(wù)，滿足多元化的征信需求；再次是進(jìn)一步根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行測算，研究針對為小微企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)授信機(jī)構(gòu)的征信服務(wù)優(yōu)惠措施，切實(shí)推動金融機(jī)構(gòu)支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展，促進(jìn)金融普惠。
主持人：目前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展很快，征信中心在推動P2P機(jī)構(gòu)接入征信系統(tǒng)方面有什么舉措，主要考慮些什么？
王曉明：近幾年來，互聯(lián)網(wǎng)金融在我國發(fā)展很快，尤其是P2P機(jī)構(gòu)，目前我國已經(jīng)有1400多家這類機(jī)構(gòu)，在全國范圍內(nèi)，到處可見P2P機(jī)構(gòu)活躍的身影，它們有著較強(qiáng)的接入征信系統(tǒng)的需求。政府有關(guān)部門、社會輿論也對P2P機(jī)構(gòu)接入征信系統(tǒng)的政策和進(jìn)展給予了高度關(guān)注。
征信系統(tǒng)是我國一項(xiàng)重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施，我們對于授信機(jī)構(gòu)接入和信息共享一直持有積極、開放、包容的態(tài)度，無論大中型授信機(jī)構(gòu)，還是小型、新型授信機(jī)構(gòu)，均可以以平等的身份進(jìn)行信息共享。實(shí)踐證明，接入征信系統(tǒng)的機(jī)構(gòu)越多，信息共享的范圍越大，發(fā)揮的效用就越大。
征信中心一直在努力做好P2P機(jī)構(gòu)接入征信系統(tǒng)準(zhǔn)備工作，目前，P2P機(jī)構(gòu)接入征信系統(tǒng)，從業(yè)務(wù)和技術(shù)上來看，不存在障礙。一旦有關(guān)監(jiān)管政策明確，我們將有序推動具備資質(zhì)的P2P機(jī)構(gòu)接入征信系統(tǒng)。
我們了解到，目前，P2P機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時，也要求借款人提供征信系統(tǒng)出具的個人信用報告，征信系統(tǒng)事實(shí)上已經(jīng)在為它們服務(wù)了。另外，征信中心通過下屬的上海資信有限公司，已經(jīng)建成了P2P機(jī)構(gòu)之間共享自身信貸信息的網(wǎng)絡(luò)金融征信系統(tǒng)，幫助P2P機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)同類型機(jī)構(gòu)之間的信貸信息共享，防范信用風(fēng)險。截至2014年11月底，網(wǎng)絡(luò)金融征信系統(tǒng)累計簽約機(jī)構(gòu)345家，收錄客戶數(shù)49萬戶，累計查詢請求55萬筆。
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